服务案例

以下案例经脱敏处理。不写具体姓名，不说”XX万搞定”的销售话术。每则案例记录的，是一段真实的思考过程——客户怎么来的、卡在哪了、我们想了什么、最后选了哪条路。

01｜一个税务问题，带出整套欧洲架构

关键词：希腊 · Article 5A · 非居民定额税

客户是一位科技公司早期员工，公司上市后手里有一定规模的期权退出收入。找到我们的时候，他的问题非常具体：

我在英国有税务居所，但明年可能就不在英国住了。我的收入应该怎么处理？

他开始以为只需要找一个英国税务师。但聊了两轮我们发现：问题不在于”怎么报税”，而在于”选择什么税务居所”。

他的收入结构——资本利得、海外租金、投资收益——更适合一个不实行全球征税的法域。欧洲有Article 5A定额税的国家不多，希腊是其中最成熟的一个。

我们做的不是替他办手续。是做三件事：

1. 判断：希腊的Non-Dom框架是否匹配他的收入结构（匹配度评估约4周）
2. 设计：如果匹配，希腊永居+Article 5A的组合在时间和资金上的最优路径
3. 导入：对接雅典的税务律师执行落地

最终他选择了希腊方案。不是因为”希腊房子好”，是因为那个定额税结构能在他未来5-10年的收入预期中省下一个很可观的数字。

这个案例的核心不是”办成了”。是：我们要先判断你该不该办。对于另外一些客户，我们直接说”希腊不适合你，你的收入结构用这个定额税不划算”——这不是坏事。省下的时间和精力，比买错一个架构的成本低得多。

02｜一本护照的”隐藏附加值”

关键词：土耳其 · 资产隔离 · 功能性护照

这位客户的诉求一开始说的是：”想给孩子多个选择。”

深聊之后发现，他的真实需求有三层：

• 表层：全球出行便利（免签）
• 中层：如果国内有什么变化，有一本国外护照可用
• 底层：用这本护照持有一些资产，在法律层面与中国身份做切割

前两层很多方案都能解决。但第三层——国籍层面的资产隔离——能做的方案就少多了。希腊的永居解决不了，因为永居不是你身份的一部分。你需要的是一个独立的法律人格，也就是另一本护照。

我们推荐土耳其的逻辑不是”房子好”或”护照便宜”，而是：在你这个场景里，只有G20国家的护照能同时满足出行需求+国籍层隔离。几个选项里，土耳其是性价比最高的那个。

客户购置了伊斯坦布尔欧洲区核心的合规房产，42万美金，6个月收到了护照。但比护照本身更重要的，是我们同步帮他做的架构设计：用新护照开户、持有资产、完成法律层面的切割。

这个案例的价值不在于”6个月拿到了护照”。在于：你在6个月里，用了一笔不超过一套国内一线城市老破小的资金，完成了一次身份层的系统性重构。

03｜不做选择题，做组合

关键词：迪拜 · 美元现金流 · 配置思维

这个客户的画像非常典型：40岁出头，企业盈利稳定，人民币资产占比超过90%，想”往外走一走”但不知道从哪里开始。

第一次诊断时他问了一个很诚实的问题：

我看了希腊、日本、迪拜、土耳其，每个都说自己好。我到底该选哪一个？

我们的回答是：你不需要选一个。

“买房送身份”的思维是线性的——选一个国家，办一件事。VFO的思维是网状的——每个国家在你的整体配置中扮演不同的角色。

针对他的情况，我们给出的建议是：你现在最缺的不是身份，是美元现金流资产。你先不管身份的事，先把一笔钱放到迪拜去，以美元计价收租，完成资产层面的货币多元化。身份的事，等你想清楚税务规划的方向再动。

他后来去迪拜看了一次房，买了一套市区公寓，年租金净回报约6.5%。现在每个季度收到美元租金，他说比放理财产品踏实。

这个案例想说的不是”迪拜好”。是：不要被”选国家”的思维框住。你的配置不需要只有一个答案。

以上案例基于真实客户经历，已做脱敏处理。个人情况不同，结果路径必然不同。

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